Кредитный потребительский кооператив “Уфакредит”: мой опыт и отзыв, как я потерял деньги

кредитный потребительский кооператив что это
Обновлено:

Приветствую вас на своей страничке! Здесь я расскажу о том, как я стал членом кредитного потребительского кооператива граждан (КПКГ) "Уфакредит", как эта организация работала и как сумела быстро обанкротиться. 

Эта денежная организация добросовестно в течение пяти лет выплачивала пайщикам деньги, дивиденды, выдавал займы, проводила общие собрания и в одночасье обанкротилась, лишил 4500 горожан вложенных денег. 

Длительное время, нам пайщикам, достоверную информацию, почему же все-таки случилось банкротство, не сообщали, даже когда шли судебные разбирательства. Со временем многие в городе начали понимать, что “Уфакредит” обанкротили умышленно. 

КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ: ЧТО ЭТО 

КПКГ представляет собой добровольное товарищество, союз пайщиков целью которого является взаимопомощь, решение финансовых проблем, задач каждого члена кооперации. 

Решается данная задача путем выдачи пайщику на определенный срок денежных средств под небольшой процент из пая кооператива. А также каждый пайщик имеет право получать определенные дивиденды от вложенных в пай денег. 

В этом и заключается отличие цели КПК от цели коммерческого банка – это взаимопомощь, а не получение для организации прибыли от вложенных гражданами общества денег. Членами некоммерческого КПКГ могут стать физические лица и юридические организации. 

Чтобы стать членом, необходимо оплатить паевой и вступительный взносы, внести деньги в пай и подписать договор сбережения средств между кооперативом и пайщиком. Из вложенных денег кредитный потребительский кооператив создает несколько денежных фондов для решения задач своей деятельности. 

В основном, деятельность КПК регулируется принятым законом № 190 в 2009 года «О кредитной кооперации». КПК имеет возможность выдавать деньги вкладчиков Пайщикам-предпринимателям для решения своих бизнес-задач. Основные задачи, функции КПК: 

  1. Выдача займов пайщикам. 
  2. Обеспечение вкладчиков дивидендами. 
  3. Расходы на хозяйственные и административные нужды. 
  4. Получение взносов от новых пайщиков. 

У КПК должен быть обязательно устав организации, а также ИНН и ОГРН, а также другие документы, о которых я более подробно расскажу далее в этой заметке. Он работает по принципу кассы взаимопомощи: принимаются взносы от пайщиков и выдаются займы под определенные проценты нуждающимся в средствах. Заемщик приносит прибыль КПК и выплачиваются дивиденды пайщикам. 

КПК имеет свои плюсы: финансовое состояние КПК пайщики могут контролировать сами, у них ставки процентные выше, чем у банков. У КПК есть и минусы: пайщики получают займы под высокие проценты. Члены в случае появления убытков вносят дополнительные деньги для их покрытия, вклады не защищены государством. 

В настоящее время высок риск размещения денег в кредитном потребительском кооперативе. Поэтому перед обращением в КПК надо ознакомиться с его историей и удостовериться: 

  • является ли членом саморегулирующей организацией (СРО); 
  • регулярность взносов в СРО; 
  • на какую компенсацию можно рассчитывать в случае банкротства; 
  • есть ли учредительные документы, следует их внимательно изучить; 
  • срок деятельности КПК; 
  • отзывы об организации; 
  • какая ведется реклама, какие предлагаются проценты по вкладам и займам, какие есть льготные условия и т.д. 

Как я оказался в кооперативе “Уфакредит” 

В 2003 году зарабатывал я неплохо, финансы были, и очень хотелось быстрее и легче решить свои жилищные проблемы: надо было накопить первоначальный взнос (необходимую минимальную сумму) для покупки квартиры в ипотеку. 

В средствах массовой информации ежедневно призывно рекламировались общества, где предлагалось внести денежные средства в пай и ежемесячно получать с вложенных денег по 70-120 процентов годовых. 

Среди всех рекламируемых КПК мне приглянулся Уфакредит”. Он предлагал более реальные на то время дивиденды 30-70 процентов годовых, источники доходов подтверждались наличием нескольких производств, число вкладчиков было более тысячи человек, и с уставными документами все было тоже в порядке. 

Я в 2003 году впервые вложил свои средства в пай “Уфакредита”, а через месяц забрал их с дивидендами, ушел из организации и потом еще несколько месяцев присматривался, не закрылась ли она. Не закрылся, и я опять положил деньги. 

Деятельность “Уфакредит” 

Вклады кпк

Кооператив появился у нас в городе в 2002 году. Офис "Уфакредит" находился в центре города, на Проспекте октября. В его офисе постоянно были посетители, подписывались договора, в средствах массовой информации постоянно публиковались объявления о привлечении денежных средств горожан. 

Предлагалось стать пайщиком и получать через определенное время обратно свои вложенные средства с высокими дивидендами. Объявления в газетах о выгодных вложениях в КПКГ были ежедневными, поток посетителей в офисе все увеличивался, и с каждым днем росло число пайщиков. 

“Уфакредит” в городе пользовался огромной популярностью, особенно у пенсионеров. Информация про хороший кооператив распространялась среди родственников и сослуживцев, но больше всего информация распространялась среди людей пожилого возраста. 

Кооператив развивался, появилось свое производство, закупалась недвижимость, выдавались займы. Гарантом надежности для горожан стала организация "Уфакредит". Были пайщики, которые вложили в пай кооперации несколько тысяч рублей, а были и те, кто вложил и несколько десятков миллионов рублей. 

Взаимопомощь кпк

Система выплат пайщикам их денег и дивидендов в зависимости от ставок процентов была простой. По заключенному договору сбережения средств между пайщиком и кредитным потребительским кооперативом на один год ежемесячно начислялись проценты, и все: год проходит, и ты забираешь свои средства и еще получаешь набежавшие проценты. 

Такие договора можно было расторгать и заключать новые каждый месяц и, пожалуйста, ежемесячно можно иметь солидный доход, и главное, не надо было особо напрягаться. Например, через месяц после заключения договора можно было получить свои деньги и к ним 36 процентов годовых. 

И все хорошо было, без обмана, и все были довольны: не жизнь, а сказка. И такое счастье у людей длилось почти 5 лет, доходы росли, вкладчиков становилось все больше. Кооператив существовал уже не первый год, и у большинства пайщиков была уверенность в его надежности, и мало кто мог подумать, что на пятом году существования денег для выплат вообще не останется. 

Что такое кредитный потребительский кооператив

Да, проходили собрания, и в 2006 году на ежегодном общем собрании руководители говорили, что есть трудности с производством и что часть имущества необходимо продать. Но все равно выплаты были стабильными, и мало кто забирал свои средства обратно, все думали, что обойдется. 

Процесс деятельности КПК продолжался по инерции: люди нести наличные, кто сколько мог, вкладывали их в пай, и никто не задумывался о серьезных последствиях. “Уфакредит” просуществовал 5 лет с 2002 г. по 2007 г. И в конце 2007 года уже большинство пайщиков стали обманутыми дольщиками. 

Финансовые махинации и конец деятельности 

Как я говорил, “Уфакредит” занимался не только приемом вкладов, выдачей займов, а имел ещё свое производство и недвижимость. В 2005 году перед началом собрания кооператива, я еще помню, раздавали по пачке пищевых хлопьев, то есть показывали результат работы производства, правда, на следующий год таких подарков уже не было. 

Денежная пирамида

Почти до сентября 2006 г. мы получали свои средства с процентами согласно договору, все было славно и спокойно. Число вкладчиков увеличилось до 4500 человек, денег в пае было более 500 млн. рублей. 

Через несколько лет работы руководители поняли, что стабильная система выплат дивидендов терпит крах: число вкладчиков становится все больше, производство стало убыточным, от закупленного имущества тоже прибыли нет. 

Пытались выпрямить положение дел продажей имеющего производства и имущества, но продажа шла очень медленно, а высокие дивиденды надо было платить ежемесячно. Была попытка выдавать кредиты под залог имущества, но на этом деле просто прогорели, много выданных кредитов так и не возвратили. 

В конце концов руководство прибегнуло к приемам, используемым финансовыми пирамидами. В 2007 году завлекали уже людей высокими процентами: 10% дохода в месяц и даже 160% годовых. Многие горожане продолжали, поверив рекламе и не зная истинное положение дел, занимать у родственников и вносить в пай. 

Реклама КПК

Деньги поступали от новых клиентов, и руководители расплачивались этими средствами с другими гражданами, у которых подходил срок получения дивидендов. Но как говориться, сколько веревочке не виться, все равно конец будет. В один прекрасный осенний день двери офиса “Уфакредит” закрылись. 

В ноябре 2007 года на общем собрании нам представитель руководства сообщил, что денег на выплату вкладчикам нет. Да, было вложено 500 миллионов рублей, вложились более 4500 вкладчиков, но денег нет, откуда брать их, неизвестно. Прокуратура возбудила по отношению руководителей уголовное дело. 

У крупных инвесторов было больше информации о сложившейся обстановке, они вовремя забрали деньги с дивидендами и почти не пострадали. Рядовые граждане свои финансы забрать не успели, и были в неведении до самого закрытия организации. 

Через некоторое время до пайщиков довели сведения, почему закрылся КПКГ, были озвучены две основные причины, по которым и развалилась организация. Первая причина: от производственной деятельности и вложений в недвижимость прибыли не было, только один убыток. 

У КПК было в собственности свое производство и своя недвижимость. Паевые средства были вложены в производство пищевых хлопьев, полиэтиленовой пленки, печатной продукции, облицовочной плитки. 

Кредитный потребительский

Но данные производства просуществовали недолго, через год-два они закрылись – прибыли не было. Была ещё и недвижимость, здания и помещения в Уфе, склад-картофелехранилище, гараж и плюс много другого имущества, от которого тоже прибыли почти никакой. В итоге выставили на продажу недвижимость на общую сумму 200 000 000 рублей, но её никто не покупал. 

Вторая причина: руководство решило пустить деньги из оборота на выдачу кредитов физическим и юридическим лицам – начали выдавать деньги под большие проценты под залог автотранспорта без проверки истории клиента и без оформления финансовых документов! 

Процедура банкротства началась в 2009 году. К этому времени кредиторская задолженность КПКГ оценивалась в 624 400 000 рублей. Как я говорил, у кооператива была своя недвижимость, но рыночную стоимость имущества оценили всего на 44 миллиона рублей. За выставленное имущество на продажу на торгах (прошедших в форме публичного предложения) выручили 19,4 миллиона рублей – в два раза меньше, чем хотели. 

В августе 2015 года конкурсный управляющий сообщил о ликвидации "Уфакредит". Длительное время (2007-2015), шли следственные мероприятия, судебные заседания, были поиски приемлемых путей, как выплатить хотя бы часть вложенных денег обманутым дольщикам. 

Банкротство кпк

И как раз решение о выплате компенсаций вкладчикам было принято накануне вынесения приговора бывшим руководителям КПКГ: экс-директору Анатолию Полухину и его бывшему заместителю, главному бухгалтеру Нине Смольниковой. 

В 2017 году КПКГ "Уфакредит" решением экспертной комиссии Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров был включен в Реестр организаций для компенсаций обманутым вкладчикам. 

В течение 2017 года около 2000 человек, признанных потерпевшими, получили компенсации от государства, почти всем выплатили по 25 000 руб. Часть вкладчиков получили деньги через суд, но сумму не ту, которую хотели. 

Имелось по источникам судебных приставов для выдачи 19,4 миллиона рублей, но на 4000 исков эта сумма делилась плохо, так как сотни потерпевших вложили в пай по несколько миллионов рублей. Выручки от реализации активов хватило лишь для погашения менее 3% суммы требований кредиторов третьей очереди. 

ПРИЧИНЫ РАЗВАЛА КООПЕРАТИВА 

В 2007 году в средствах массовой информации начала появляться информация о закрытии “Уфакредит”, и знающие положение дел в своих статьях начали рассказывать, как он дожил до крахового состояния. Также появились различные отзывы о работе КПК, о ходе судебных разбирательств. 

Банкротом кредитный потребительский кооператив был признан в 2007 году по одному заявлению вкладчика в Арбитражный суд, но это только помогло дирекции КПКГ запрятать активы. 

Но только со временем стало понятно, что банкротить “Уфакредит” не было нужды. В фонде сохранения средств не хватало всего 100 000 000 рублей, а актив КПКГ составлял на начало банкротства почти 700 000 000 рублей. 

Кредитный потребительский кооператив что это такое отзывы

Чтобы рассчитаться с вкладчиками, нужна была только хорошая работа менеджеров. Люди писали заявления, хотели вернуть только свои деньги, они уже не рассчитывали на ставки процентов. Суд в дальнейшем согласился, что подтверждается преднамеренное банкротство, и в результате чего у вкладчиков были похищены деньги. 

Проблема тех лет была еще в том, что не было в стране уполномоченного органа, который бы контролировал работу таких организаций, в законодательстве информации о компенсации не было. 

Оказалось, что достаточно было в 2006-2007 годах подать заявление вкладчику в суд о признании банкротом КПКГ и пустить слух о неустойчивом положении дел в организации, чтобы крупные инвесторы в одночасье забрали из пая свои деньги с набежавшими процентами и вышли из организации. 

И это привело к тому, что в кассе бухгалтерии “Уфакредит” не оказалось денег для выдачи вкладов и дивидендов пайщикам, которые пришли за своими деньгами по сроку получения. 

В отличие от банков, деятельность которых строго регламентирована и контролируется Центробанком, эти организации, как правило, не имеют какого-либо стабилизированного или страхового фонда. 

МОЙ ОТЗЫВ О КПК 

Я состоял в кредитном потребительском кооперативе граждан (КПКГ) четыре года, с 2003 года по 2007 год и в итоге, в 2007 году, я потерял вложенные 100 000 рублей. В дальнейшем, в союзе с другими обманутыми дольщиками, почти десять лет добивался возвращения денег. В итоге, в 2017 году от государства получил небольшую компенсацию за свои вклады, а на большую сумму ничего было и рассчитывать. 

Сейчас сам удивляюсь, как я попался в эти сети и как мог потерять деньги. Мало того, я, как и многие другие члены, до последнего дня существования организации не стал забирать свои деньги из пая, верил, что “Уфакредит” все-таки выберется из трудного финансового положения, и в дальнейшем все будет так, как и прежде. 

И когда ожидания не оправдались, все очнулись, кинулись за деньгами, но было поздно. А потом начались долгие десять лет хождений, длительных судебных разбирательств, в ожидании компенсации за свои вложения. 

Финансовые махинации

Надо сказать, что и в наши дни любая некоммерческая финансовая организация, специализирующая на кредитовании граждан, продолжает работать, основываясь на взаимной доверии клиента и кредитора. Достаточно нескольких негативных публикаций в СМИ, чтобы быстро ухудшилась репутация кредитной организации. 

Перед тем как вложить деньги в банк или в кредитный потребительский кооператив с целью получения дивидендов, надо знать историю кредитной организации, возможности по возврату денег, сроки по сбережениям и по займам. 

Чаще всего шаткое положение, риски в работе возникают у кредитной организации в случае, если вклады сделаны на 3-6 месяцев, а займ под бизнес-план предпринимателям выдан на один год. Худший вариант для кредитора возникает, если в этот период нет у него резервного фонда. 

Рекомендация для читателей: в настоящее время пока нецелесообразно связываться с КПК, который не входит в объединение организаций кредитной кооперации (СРО). Сомнительно, что он стабилен. 

Для того чтобы кооператив уверенно работал, надо ему иметь резервный фонд в размере примерно 25-35 процентов от имеющихся активов. А когда нет резервного фонда (страхования вкладов), и в этот период «вдруг» публикуется статья о неблагонадежности организации, то появляется реальная угроза того, что быстро среагировавшие вкладчики могут забрать деньги. 

ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ 

Кредитный потребительский кооператив отзывы

Самый основной вывод, который я сделал на дальнейшую жизнь после пребывания в рядах кредитного потребительского кооператива так это то, что не стоит гнаться за обещанными высокими процентами и верить рекламе о быстрых доходах. 

На примере КПКГ «Уфакредит» можно сделать вывод, что кредитный потребительский кооператив может рухнуть при одновременном стечении следующих обстоятельств: нет системы резервов (страхования вкладов), появились публикации о неблагонадежности, набраны большие активы, нет возможности выполнить большей части договорных обязательств. 

Если у вас есть деньги, и хотите их без риска надежно сберечь то, как говорилось в известном фильме: "Храните деньги в сберегательной кассе!"–точнее, в банках, имеющих лицензию Центрального Банка. 

Надеюсь, что моя статья поможет сделать правильные выводы по сбережению своих денег, и если вы хотите что-то для себя уточнить, задавайте вопросы в в комментариях – буду ждать! 

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждый месяц 1 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO или HP

Смотреть отзывы

LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6", Windows 10

Нет комментариев

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение